房贷逾期的罚息是根据总欠款计算吗

房贷逾期的罚息不是根据总欠款计算。在具体计算时，罚息通常是基于逾期的本金部分，而不是总欠款(包括本金和已产生的利息)。但这也可能因贷款合同的具体条款而有所不同。

一般来说，贷款逾期的罚息是按日计算的，通常是按债务金额乘以日罚息率。这个日罚息率可能是固定的，也可能是根据逾期天数逐渐增加的。

需要注意的是，罚息利率可能因贷款机构、贷款类型以及逾期时间的不同而有所差异。例如，一些银行可能规定罚息利率在之前贷款利率的基础上上浮一定比例，如30%-50%。

房贷逾期3个月还款会怎样

房贷逾期3个月还款会产生多方面不良后果。

其一，产生高额罚息。银行会按照合同约定收取逾期罚息，逾期时间越长，罚息累积越多，增加还款成本。

其二，影响个人征信。房贷逾期记录会上传至征信系统，留下不良信用记录。这将对后续金融活动造成阻碍，如申请信用卡、再次贷款等，金融机构可能会因不良征信拒绝申请，或提高贷款利率、降低贷款额度。

其三，面临催收。银行会通过电话、短信甚至上门等方式进行催收，影响借款人的正常生活和工作。

其四，银行有权提前终止贷款合同。逾期3个月属于较严重违约行为，银行可能依据合同约定提前收回全部贷款。若借款人无法偿还，银行有权处置抵押房屋。银行会向法院提起诉讼，由法院对抵押房屋进行拍卖，拍卖所得用于偿还贷款本息、罚息及诉讼费用等。若拍卖所得不足以偿还全部债务，借款人仍需承担剩余还款责任。