大成基金谈个人理财的必要性

大成基金谈个人理财的必要性

应对恋爱和结婚的需要:对大多数人而言恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱，结婚同样也需要钱，

应对提高生活水平的需要:每个人都希望自己能过上越来越好的生活。要提高生活水平，就需要钱的支持。讲理财，就是要做到未雨绸缪，而不是在经济问题来临时手忙脚乱。

应对赡养父母的需要:父母是中华民族的美得是我们每个人都应尽的义务。人年纪大了容易生病，如果父母生病或者发生其他的意外，也需要从儿女家的水库中去花钱。因此自家的水库应该备出一份钱用来应对父母的意外需求。

应对抚养子女的需要:从孩子出生，到孩子上幼儿园、小学、中学、大学，每个时期都需要钱。因此，抚养子女也是理财中的一个很重要的问题。在生小孩以前，应该在家里水库存足够的水，什么时候生孩子应有一定的计划，应该以自家水库中的水量相适应。

应对意外事故的需要:人们常说“天有不测风云，人有祸夕祸福。”有时候会有很多意想不到的事发生。这些事情会对家庭生活造成巨大的影响。我们应该通过理财来转嫁风险。

应对养老的需要:怎样安度自己的晚年，是我们都要面对的问题。尤其是在退休后，收入必然会减少。由于年老多病和生活的需要等原因，支出会不断增加。要想有一个幸福的晚年，自己就要在年轻时未雨绸缪，搞好理财，多留一点积蓄，为自家的水库积蓄足够数量的水，以期应对养老的需

大成基金教你如何选

跟踪标的目前公募基金推出了众多分级基金，投资者最关注的还是被动跟踪指数的分级基金，其也是目前分级基金的主流。大成基金告知就具体跟踪指数而言，有的跟踪银行、券商等行业指数，也有跟踪热门话题推出的主题基金，如“一带一路”等。投资者应首选跟踪指数的分级基金。

产品流动性对跟踪同一标的甚至是类似的指数型分级基金，投资者应首先关注该产品的流动性。所谓流动性，即投资者要仔细对比该分级基金与同类产品的日成交量。通常情况下，一只分级基金的规模越大，流动性也就越好。大成基金提醒投资者在买卖产品时，其资金冲击成本就会小得多，即比较容易进入和撤退。

杠杆比例分级基金是否具有高杠杆，也是十分重要的选择因素。跟踪指数标的向上时，其杠杆也越大越好。目前分级基金有三种杠杆，一种是初始杠杆，目前分级基金的初始杠杆通常都为2倍，即A和B份额以1∶1的比例进行募集，但在实际运行中，该杠杆会发生变化。第二种是净值杠杆，但不具有参考价值，因为买B份额的投资者通常难以净值估价的方式退出，除非是分级基金发生上折时。第三种是价格杠杆，也是投资者选择杠杆基金的关键。其计算公式为，价格杠杆=母基金净值/二级市场的交易价格×初始杠杆。

整体折溢价率通常，一只分级基金，如果整体溢价率很高，那么就有大量的资金套利进入。套利模式为，资金先在二级市场外申购母基金份额，然后在二级市场上拆分成A和B份额卖掉，这样分级B就会有很大的抛盘压力，其二级市场成交价格就会下跌。

大成基金浅谈基金投资技巧

选择基金不能贪便宜：有很多投 资 者在购买基金时会去选择价格较低的基金，这是一种错误的选择。大成基金告诉投资者，在购买基金时，一定要看基金的收益率，而不是看价格的高低。

确认识基金的风险，购买适合自己风险承受能力的基金品种：现在发行的基金多是开放式的股 票 型 基 金，它是现今我国基金业风 险最高的基 金品种。部分投资者认为股市正经历着大牛市，许多 基金是通过各大银行发行的，所以，绝对不会有风 险。但他们不知道基金只是专家代你投 资 理 财，他们要拿着你的钱去购买有价证券，和任何投资一样，具有一定的风 险，这种风 险永远不会完全消失。大成基金提醒，如果你没有足够的承担风 险的能力，就应购买偏债型或债券型基金，甚至是货币市场基金。

新基金不一定是最好的：在国外成熟的基金市场中，新发行的基金必须有自己的特点，要不然很难吸引投资者的眼球。可我国不少投 资 者只购买新发 金，以为只有新发基 金是以1元面值发行的，是最便宜的。其实，从现实角度看，除了一些具有鲜明特点的新基金之外，老基 金比新基 金更具有优势。首先，老基金有过往业绩可以用来衡量基金管理人的管理水平，而新基 金业绩的考量则具有很大的不确定性；其次，新基 金均要在半年内完成建仓任务，有的建仓时间更短，如此短的时间内，要把大量的资金投入到规模有限的股票市场，必然会购买老基 金已经建仓的股票，为老基金抬轿；再次，新基 金在建仓时还要缴纳印花税和手续费，而建完仓的老基 金坐等收益就没有这部分费用；最后，老基 金还有一些按发行价配售锁定的股票，将来上市就是一块稳定的收益，且老基 金的研究团队一般也比新基金成熟。所以大成基金建议，购买基金时应首选老基 金。

不要只盯着开放式基金，也要关注封闭式基金：开放式与封闭式是基 金的两种不同形式，在运作中各有所长。大成基金告知投资者开放式可以按净值随时赎回，但封闭式由于没有赎回压力，使其资金利用效率远高于开放式。

分红次数多的并不一定是最好的基金：有的基金为了迎合投资人快速赚钱的心理，封闭期一过，马上分 红，这种做法就是把投资者左兜的钱掏出来放到了右兜里，没有任何实际意义。与其这样把精力放在迎合投资者上，还不如把精力放在市场研究和基金管理上。投资大师巴菲特管理的基金一般是不分红的，他认为自己的投 资能力要在其他投 资者之上，钱放到他的手里增值的速度更快。最后大成基金建议，投 资者在进行基金选择时一定要看净值增长率，而不是分红多少。

谨慎购买拆分基金：有些基金经理为了迎合投资者购买便宜基金的需求，把运作一段时间业绩较好的基 金进行拆分，使其净值归一，这种基金多是为了扩大自己的规模。大成基金告知消费者，试想在基金归一前要卖出其持有的部分股票，扩大规模后又要买进大量的股票，不说多交了多少买卖股票的手续费，单是扩大规模后的匆忙买进就有一定的风险，事实上，采取这种营 销 方 式的基 金业绩多不如意。

投资于基金要放长线：购买基 金就是承认专家理 财要胜过自己，就不要像股票一样去炒作基金，甚至赚个差价就赎回，大成基金提醒投 资 者，我们要相信基 金经理对市场的判断能力。